日前，农业银行举行2021年度业绩发布会，发布2021年度业绩年报显示，农行经营发展保持稳健，多项业绩指标位居同业第一农行行长张青松表示，2021年农业银行紧扣高质量发展主题，突出服务乡村振兴领军银行，服务实体经济主力银行两大定位，全面实施三农县域，绿色金融，数字经营三大战略

财务数据反映出农行在经营效益，业务规模，资产质量，资本充足水平等多个经营指标的稳中向好趋势去年农行实现营业收入7199亿元，增速9.4%，增速同业第一净利润2419亿元，增速11.8%反映盈利能力和经营管理水平的平均总资产回报率0.86%，加权平均净资产收益率11.57%

图:农行2021年度业绩概览

2021年，农行受益于业务经营的稳中有进，资产质量的稳步改善整体看，取得了一个比较优异的财务业绩，营业收入突破7000亿，净利润近两年平均复合增速6.6%，也是最近几年来新高农行行长张青松称

实际上，除营收，净利润表现不俗外，农行去年多项经营指标创历史新高或是同业第一，例如:

1，贷款余额比上年末增长2万亿元，新增贷款投放创历史新高，其中，制造业贷款余额1.7万亿元，增速18.5%，为同业第一，县域贷款增量，增速，余额占比均创近十年来新高。

2，手机银行月活客户超过1.5亿户，居同业第一，

3，拨备覆盖率299.73%，拨贷比达4.3%，均为同业第一。

贷款增量创历史新高，信贷结构调整成色足

在对过去一年农行经营业绩回顾时，农行董事长谷澍在年报致辞中提到了规模，质量，效益均衡协调发展，业务创新加快，多元化收入格局更加稳固，综合服务能力和价值创造力进一步提升。。

从业务规模看，截至2021年底，农行总资产突破29万亿元，增速6.9%客户存款余额21.9万亿元，比上年末增长1.5万亿元，其中，个人客户存款增长1.0万亿元贷款余额17.2万亿元，比上年末增长2万亿元

值得注意的是，去年农行新增贷款投放创历史新高，这亦反映出去年农行进一步加大信贷投放，强化金融服务实体经济的积极作为和贡献从贷款投放的重点领域看，农行突出服务乡村振兴领军银行和服务实体经济主力银行两大定位

2021年，农行发挥渠道，资金，产品，科技等优势，全力服务乡村振兴截至2021年末，农行县域贷款余额6.2万亿元，新增9，130亿元，增速17.2%，余额占全行贷款比例达36%增量，增速，余额占比均创近十年来新高

此外，农行不断健全具有高度适应性，竞争力，普惠性的金融服务体系，强化综合金融服务围绕国家区域重大战略以及十四五规划重点工程，重点项目，2021年新增重大项目贷款6，738亿元，新增地方债投资5，160亿元主动调整信贷结构，将信贷资源向制造业，科技创新，绿色低碳，普惠，民生等重点领域倾斜，制造业贷款余额1.7万亿元，增速18.5%，增速同业第一，2021年普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元，增速38.8%，连续三年超过30%民营企业贷款余额2.47万亿元，增速21.5%

立足主责主业，服务乡村振兴

作为服务乡村振兴领军银行，农行县域金融业务的业绩表现备受市场关注。与去年同期相比，上半年房地产板块的净利润行业排名下滑明显，从去年同期的第3名下滑至第13名；农林牧渔从11名下滑至第21名。

年报显示，农行在乡村振兴重点领域的贷款增长势头也很强劲2021年，农行出台国家粮食安全，乡村产业，乡村建设等专项行动方案，制定种业，农机，冷链物流，农产品收购等专项信贷政策截至2021年末，粮食安全，乡村产业，乡村建设贷款余额分别为1，378亿元，11，392亿元和12，803亿元，增速分别为17.0%，20.6%和14.8%，较全行贷款平均增速分别高出3.8个，7.4个和1.6个百分点

此外，2021年，农行在832个脱贫县保持金融帮扶政策总体不变，靶向不偏，力度不减制定出台11个专项支持政策文件，158项金融帮扶措施，制定国家乡村振兴重点帮扶县金融支持工作方案和工作计划，保持脱贫地区信贷稳定增长截至2021年末，脱贫县贷款余额1.47万亿元，增速14.2%，高于全行1.0个百分点

三农县域数字化转型实现新突破2021年，先后推出富民贷，农业生产托管贷等三农特色产品55个线上化农户贷款惠农e贷余额5，447亿元，增速54%，服务368万农户推广智慧农业，智慧政务等场景金融服务，县域特色金融场景达1.2万个，比上年末增加7，537个大力推广三资管理平台，已在全国908个县上线应用，覆盖12.3万个行政村

农行行长张青松在发布会上表示，县域业务是农行落实国家战略的责任担当，也是农行差异化竞争优势今年，农行将坚持把服务乡村振兴促进共同富裕作为工作重中之重，争做服务乡村振兴的领军银行

资产质量改善久久为功，先行指标不断好转

良好的资产质量是银行稳健运行的压舱石，守住资产质量就是守住风险底线最近几年来，农行对于改善资产质量是久久为功

在不良贷款认定标准进一步趋严的情况下，农行资产质量仍可持续向好截至2021年底，农行不良贷款率1.43%，比上年末下降0.14个百分点，不良发生率0.97%，比上年下降0.27个百分点，新发生不良逐渐企稳

与此同时，资产质量先行指标不断好转，逾期贷款和关注类贷款均实现双降截至2021年末，农行逾期贷款余额1，849亿元，比年初下降105亿元，逾期率1.1%，比年初下降0.2个百分点关注类贷款余额2，531亿元，比年初下降513亿元，关注率1.48%，比年初下降0.53个百分点拨备覆盖率299.73%，比年初上升33.53个百分点，位居同业第一，风险抵补能力充足

张青松表示，农行在风险管控能力提升方面，一是积极落实国家政策导向，持续提升行业，区域，客户，产品政策的精细化，差异化管理水平，不断完善程序管理，风险管理，完善全流程管理制度二是2021年农行推进了信贷主责任人制度改革，进一步压实了各级行，各部门，信贷责任管理的主责任人的管贷责任三是深入推进管理数字化转型，建设信用风险数字化管控平台，实现对线上，线下业务的一体化管控四是聚焦重点领域，加强风险预警，持续做好重点领域的风险防范，对潜在风险客户实施名单制管理，切实做到早发现，早预警，早处置五是持续推进信贷结构调整优化

夯实风险化解家底，资本管理成效显著

如果说守住风险底线是靠严把资产质量关，那么，化解风险的实力则来自于资本的充足可以说，资本是银行之所以能经营风险的家底

最近几年来，农行资本管理的成效在同业看来有目共睹农行坚持资本对业务的约束和引导，不断提升内外部资本补充能力，健全完善资本管理长效机制，资本充足率稳步提升截至2021年末，资本充足率，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为17.13%，13.46%和11.44%，分别较上年提升0.54，0.54和0.40个百分点

据农行行长张青松在会上解释，农行资本充足率提升较快，主要得益于资本节约措施的有效实施和内外源资本补充能力的持续提高。

其一，农行资本内生能力不断提升，收益率相对较高的贷款业务在资产中占比较年初提高3.3个百分点得益于资产总量的提升和结构的优化，农行全年归母净利润约2，412亿元，比2020年增加约253亿元，增速11.7%

其二，资本节约措施有效实施农行持续优化大类资产配置，优化资产总量和结构安排，并加大对无效，低效资本占用的清理力度，合理控制风险加权资产增速

其三，农行2021年成功发行了400亿元永续债，有效补充了一级资本。

尽管资本管理的成效颇丰，但农行对资本充足的目标并不止步于此根据消息显示，今年，农行制定了2022—2024年资本规划，为持续满足国内外监管要求，综合考虑跨周期额外资本要求和压力测试影响，并持续满足业务发展和综合化经营的需要，拟将资本规划目标较上期提高0.5个百分点，即核心一级，一级和资本充足率分别不低于10%，11%，13%

数字化牵引业务转型，主动谋变供给侧改革

当前，数字化转型已成为银行转型发展的主引擎2019年初，农行制定了推进数字化转型再造一个农业银行的战略构想，推进产品，营销，渠道，运营，风控，决策等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合2021年，农行积极推进数字化转型十大工程建设，全年信息科技资金投入总额205亿元，数字化转型取得一系列标志性应用成果

近两年来，农行以手机银行APP为零售业务智能化转型的抓手，持续加强以手机银行为核心的线上金融服务平台建设和产品创新，加快手机银行版本迭代升级截至2021年末，农行手机银行，月度活跃客户数超1.5亿户，居同业第一，注册用户已超过4亿户

更为重要的是，借助金融科技的力量，农行线上信贷的发展实现了规模提速截至2021年末，农银e贷增速63%，余额突破2万亿元，线上供应链融资突破1，000亿元

新业态新模式加快涌现将为银行数字化转型带来更广阔空间农行将数字经营作为全行三大战略之一，立足于打造数字化时代竞争新优势，以数字化转型整体驱动全集团工作方式，服务方式和治理方式变革，按照急用先行原则，协调推进数字化转型十大工程建设，加快形成科技引领，数据赋能，数字经营的智慧银行新模式

物不因不生，不革不成当前的中国银行业正处于一场深刻大变局中，头部机构纷纷开启新一轮转型改革以应对宏观经济，监管环境和金融科技的迭代当前A股银行板块估值已处于2016年以来最低水平，而金融供给侧改革的推进正为估值提升积蓄力量中金公司研报认为，服务B端企业数字化转型，满足B端，C端长尾客群融资需求，以及发展资管在内的大财富管理业务，是未来 5—10 年中国金融领域的新机遇受益于新一轮业绩和估值分化周期，头部金融机构有望把握新业务机遇，从而改善资产负债表并提高市场份额和盈利能力

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